Jeśli ktoś zamierza stawiać swoje pierwsze kroki w inwestowaniu, wtedy rozważa założenie konta giełdowego. Do czego potrzebny jest rachunek maklerski i jak go wybrać? Co warto wiedzieć, zanim podejmie się decyzję o otwarciu konta maklerskiego?
Co to jest rachunek maklerski?
Rachunek maklerski inaczej zwany rachunkiem inwestycyjnym jest to elektroniczne konto prowadzone przez biuro lub dom maklerski na rzecz klienta. To rodzaj rachunku, który służy do przechowywania wszelkich informacji o zgromadzonych na nim środkach pieniężnych oraz posiadanych papierach wartościowych. Dzięki niemu możemy wydawać dyspozycje zakupu i sprzedaży papierów wartościowych oraz innych instrumentów finansowych. Dom lub biuro maklerskie przeprowadzają transakcje na giełdzie w swoim imieniu, ale na rachunek klienta. Konto maklerskie służy do przechowywania nabytych udziałów.
Kto może założyć rachunek?
Jeśli występujemy jako indywidualny inwestor, aby założyć rachunek maklerski, musimy spełnić kilka warunków:
- posiadać status osoby fizycznej lub prawnej,
- posiadać NIP
- ukończyć 18 rok życia i posiadać dokument, potwierdzający tożsamość.
Przed podpisaniem umowy należy wypełnić unijny formularz MIFID, który sprawdza poziom wiedzy dotyczącej inwestowania. Za sprawą formularza MIFID pracownicy biura maklerskiego będą mogli określić konkretną kategorię instrumentów finansowych, dostosowanych do naszego poziomu wiedzy i akceptowanego ryzyka. Zakładanie rachunku maklerskiego jest prostsze, jeśli posiadamy standardowe konto oszczędnościowo-rozliczeniowe w wybranym banku. Na ogół wystarczy wtedy złożyć specjalny wniosek o utworzenie konta giełdowego – możemy to zrobić online lub w placówce banku.
Który rachunek maklerski będzie najlepszy jako pierwszy?
Pierwszy rachunek inwestycyjny powinien być przede wszystkim tani. Rozważny klient rozpoczyna swoją przygodę z inwestowaniem, zazwyczaj operując niewielkimi kwotami. Jeśli więc opłaty za prowadzenie konta oraz prowizje są wysokie, to udział kosztów stałych w kapitale inwestycyjnym jest nieopłacalny. Warto również zwrócić uwagę na łatwość obsługi konta i możliwość zarządzania nim online z różnych urządzeń mobilnych takich jak tablet czy smartfon, który możesz kupić dzięki szybkiej pożyczce, a także przebywając za granicą. Wiele kont giełdowych zostało wyposażonych w różne ciekawe narzędzia, które pomagają w nauce inwestowania. Możemy spotkać konta z działem informacji z rynku, webinarami z udziałem ekspertów giełdowych, analizy i raporty finansowe.
Na co powinien zwrócić uwagę podczas zakładania konta?
Wiele domów i biur maklerskich proponuje bardzo różne warianty tego produktu, dlatego przyszły inwestor często waha się i nie do końca wiedząc, czym się kierować. Warto zastanowić się nad tym:
- jakie są wysokości opłat za prowadzenie konta?
- W jaki sposób przebiegają transakcje? Czy potrzebna jest osobista wizyta w placówce, czy wystarczy zlecenie online?
- Czy i w jakiej kwocie pobierane są prowizje przez brokera?
- Czy na koncie można składać środki na emeryturę?
Jak widać samo założenie konta, nie powinno stanowić problemu, a pomyślność naszych inwestycji w dużej mierze zależeć będzie od naszej wiedzy, zaangażowania, a także stopnia, w jakim chcemy zaryzykować.